家庭生活的财务现实

男人担心自己能否养家糊口？为孩子的出生和之后的生活做好财务准备是一项非常艰巨的任务。

“这些钱怎么付？”这是准爸爸们最常想到的问题。男人在这个时候必须更加谨慎地管理自己的财务状况，因为他必须考虑生育和抚养孩子的开销。所有费用都必须考虑在内——从孕妇和分娩期间的护理费用，到购买孩子所有必需品的费用。而且，从托儿所到学校，未来的开支也不容忽视！

男人需要和妻子讨论他们目前的财务状况，并思考接下来可能发生的情况。通过讨论未来，夫妻双方能够为几乎任何可能的情况做好规划。几乎所有父母的目标都是在孩子长大后为他们提供经济稳定。

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估算成本

男人对钱的用途和家庭开支有多关注？有些人知道每一分钱都花在了哪里！而有些人却不知道自己每个月的收入都花在了哪里。记录这些很重要。为什么？因为有了孩子意味着支出增加，你很可能需要存钱。如果你不知道钱都花在了哪里，存钱就会更加困难。

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注册一个月

盘点一下你的开支是个好主意。为了帮助你了解你的钱花在了哪里，并找出可以削减开支的地方，你应该记录下你一个月内每天的所有支出。从每月固定支出开始，比如房租、日常水电费、保险费、汽车费等等。如果你有定期付款和信用卡付款（本章后面会更深入地讨论），你应该把这些加到这个数字上。

然后，夫妻双方都应该买一些小笔记本，随身携带。他们应该把所有支出（现金、支票和信用卡）都记在这个笔记本上，然后回到家后，把这些记录和配偶的记录都转移到一个专门用于此用途的共用笔记本上。这看起来似乎是一项非常费力的任务，但实际上，一切都相当简单。

如果一个人不想带笔记本，他可以保存所有收据，然后用它们来计算开支。这似乎比购物时记账更容易。

月底，夫妻双方应该一起审视自己的支出情况。将夫妻双方的支出与总支出进行比较。谁花了多少钱？一旦明确了钱的去向，你们就可以合理地决定家庭预算需要进行哪些调整。

夫妻们可能会惊讶于自己在意想不到的事情上花了多少钱。但仔细分析他们的支出记录，可以帮助他们了解自己的消费习惯。有些人发现，减少一些生活中的奢侈品消费可以省钱。

您应该削减开支还是增加收入？

一旦明确了每月的预算，夫妻双方就应该决定需要更好地控制哪些具体的支出领域。

随着宝宝的即将到来，您可能需要更好地规划您的开支，以确保您将来拥有所需的一切。

看看你的钱都花在哪儿了，这很有必要。你能削减一些大额开支吗？比如，你买的车是不是一辆车而不是两辆车？你的一些消费是不是非必需品？这些方面或许是你需要省钱的地方。比如，如果你只需要一辆车，而你和你夫妻有两辆车，你可以卖掉你的车，这样可以省下税费、保险费、油费和维修费。或者，你可以自己打包午餐，而不是每天出去吃饭。

如果很难削减开支，你可能需要增加收入。在家加班能赚更多钱吗？如果配偶一方是兼职，他们能承担一份全职工作吗？如果无法进一步削减开支，就应该探索任何赚取额外收入的方法。

无论做出什么决定，都应该共同做出。削减开支可能很困难，但父母有责任为孩子提供稳定的经济保障。这意味着要成为一个负责任的父母。如果你现在就开始，就能为孩子节省一大笔钱。明白这是家庭的责任，能帮助男人更轻松地承受财务状况的巨大变化。

债务控制

如果夫妻双方正在偿还贷款，应尽快还清。此外，还需密切关注信用卡余额。这可能需要采取积极行动，但绝对值得。建议采取以下步骤：

查一下信用卡余额，并记下来。然后算出每张卡每年的利息是多少，并进行比较。这些数字很可能不一样。有的可能很低，有的可能很高。如果夫妻双方每月没有全额还清债务，这也可能会影响他们的支出计划。

找出哪家公司的利率最高。尽一切努力全额还清那张卡，即使这意味着要支付其他卡的最低还款额。还清那张卡后，你应该还清利率第二高的卡。

只应使用一张信用卡，并且仅在绝对必要时才使用。如果夫妻想要控制支出，一种方法是尽可能用现金支付所有费用。拿出钱包用现金支付比直接递给收银员一个塑料长方形的钱包更能让他们注意自己的支出金额。

如果夫妻双方有贷款（抵押贷款除外），现在是时候偿还了。如果能在8到12个月内还清，就应该还清。许多贷款可以快速还清，无需等待利息。如果这样做，家庭不仅能收回贷款，还能每月获得更多现金。

避免不必要的开支。购买任何东西之前，都要考虑一下钱的用途。这笔钱是必需的吗？或许可以不用买？如果夫妻能够避免不必要的消费，他们就能更快地还清债务。

应急资金和其他重要需求 如果夫妻的预算勉强满足当前需求，他们应该考虑如何应对意外情况。如果发生重大意外——失业、意外开支、重病——他们能承受吗？

怀孕期间是确保家人有应急储蓄的好时机。大多数专家建议，储蓄应足以支付家庭3到4个月的开支。这包括房贷、水电费、食品费、交通费、贷款还款、信用卡还款、儿童保育费（如有需要）——所有维持现有生活水平所需支付的费用。

如果夫妻双方已经决定稳定这笔资金，那么现在是时候确保它随时可用了。最好把这笔钱存入银行或账户，这样就一定可以随时取用。

夫妻俩可能负债不多，但他们的储备金可能也不多。这时，了解每月的支出就派上用场了。这能帮你看看是否可以削减开支，从而增加这笔存款。

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承担财务责任

成为父母意味着配偶将承担许多新的责任。财务责任就是其中之一。配偶们可能直到有了孩子才会规划自己的开支。但随着孩子的到来，他们的生活将发生改变，而财务责任正是他们可能需要做出改变的一个方面。

通过在怀孕期间开始这些改变，夫妻双方将确信自己有能力抚养孩子。经济保障将帮助家庭保持信心，相信为人父母的第一步就是满足日益壮大的家庭的需求。

是时候写遗嘱了

夫妻双方是否立过遗嘱？统计数据显示，35岁以下的人群中，约90%的人并不关心这一点。这可以理解：大多数人不愿考虑自己的死亡，也不愿为此做准备。但怀孕期间，正是回顾人生的这一方面并立遗嘱的时机。这应该在孩子出生前就做好。如果夫妻双方还没有立遗嘱，都应该立一份。重要的是，父母双方都应该在遗嘱中为孩子提供必要的保障。

如果遗嘱已经写好，那就太好了。应该对其进行修改和补充，特别是指定或补充继承人，包括新的家庭成员。

监护人的任命

更改或立遗嘱最重要的环节是指定孩子的监护人。如果男方发生意外，他的妻子将照顾孩子，反之亦然。但如果夫妻双方都发生意外怎么办？在这种情况下，谁来照顾孩子？如果没有遗嘱，在这种情况下，孩子的命运将由法院决定。

在指定监护人之前，您需要考虑以下几点。您应该与您的配偶讨论以下事项，然后决定将这一责任委托给谁。

• 配偶可以信任谁来照顾他们的孩子？
• 这个人多大了？
• 他身体好吗？
• 这个人的经济和情感是否稳定？
• 他是否有自己的家庭和年龄相仿的孩子（这有其积极和消极的一面）。
• 孩子会熟悉这个人吗？
• 此人的收入与配偶的收入相符吗？
• 这个人会保留配偶留给他的钱给孩子吗？

如果此人拒绝或无法照顾孩子，还可以指定谁（最好在遗嘱中指定至少两个人）。

选择监护人。夫妻选择同一个监护人有多重要？最好与配偶共同决定，并在遗嘱中指定同一个人。这样可以避免夫妻同一天去世时出现的问题。如果指定了不同的监护人，法院将决定由哪一位监护人来照顾孩子。

一旦选定监护人，务必与他们进行讨论。未经当事人同意，请勿在遗嘱中指定任何人作为监护人。他们可能有自己的理由不同意。建议至少选择两位有能力担任儿童监护人的人。应先征求第一位候选人的意见，如果他们同意，则将其列入遗嘱。最后，选择一位替代监护人（同样，在将他们列入遗嘱之前，应先征求他们的意见，并告知他们是替代监护人）。

如果一方同意担任监护人（或替代监护人），则应在遗嘱中注明。如果夫妻希望将子女的财务委托给他人，则还应指定一名财产监护人。该人将负责管理子女的遗产。

谁继承什么？立遗嘱时，无需指定共同财产的归属。配偶一方去世后，财产将直接归另一方所有。在这种情况下，只需指定继承人，并根据新继承人的产生做出调整。

那么，除了指定监护人之外，遗嘱还有什么重要意义呢？遗嘱是必要的，以便一个人能够明确其个人拥有的一切。如果配偶双方有不同的存款、个人财产或除共同所得财产之外的其他任何财产，则必须明确各自归谁所有。遗嘱使这合法化。

许多人认为，如果一个人去世后没有立下遗嘱，他的配偶就会继承所有遗产。这并非事实。如果一个人去世后没有立下遗嘱，法院将根据当地法律裁定继承权。如果此人已婚，妻子和子女将平等地获得遗产份额。最好让配偶或其他成年人保管遗产，直到孩子继承遗产。如果此人单身，遗嘱就显得尤为重要，因为这是确保伴侣及其子女获得遗产的唯一途径。

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在哪里写遗嘱

有些人会说，除非财产太多或继承人太多，否则不需要公证人来写遗嘱。他们认为，一些商店里有售“自制遗嘱指南”，或者可以在电脑程序中找到。有些指南确实很实用，但如果不是公证人来写遗嘱，虽然可以省钱，但将来会给他的孩子或家人带来很大的负担。

夫妻双方可能希望确保遗嘱内容无误，且具有法律约束力。唯一的方法是将遗嘱送交公证人审查。

公证咨询的费用取决于很多因素。但是，确保遗嘱有效，且子女将由配偶双方指定而非法院指定的监护人照顾，以及确保财产继承人和监护人也由配偶双方决定，这些费用都是值得的。

配偶双方可能希望在遇到困难时将遗嘱提交公证人。例如，如果家庭关系紧张，且配偶双方认为亲属不会遵守遗嘱，公证有助于确保遗嘱无可争议。如果子女一方患病或需要特殊照顾，则必须在遗嘱中详细列明由谁负责照顾。

如果伴侣双方尚未结婚，公证员将提供帮助，就一切必要事项向他们提供咨询，伴侣和子女将成为合法继承人。

如果夫妻决定使用“DIY遗嘱指南”，他们可以在遗嘱写好后请公证人审核。这需要花钱，但有助于确保他们的伴侣和子女将来不会对遗嘱产生任何问题。

是时候检查你的保险了

遗嘱写好后，就该考虑钱的来源了。通常情况下，钱来自人寿保险。在查看人寿保险的同时，你也应该考虑其他类型的保险。你应该查看人寿保险、健康保险、伤残保险、房屋保险和租房保险。你应该查看这份清单，看看哪些保险在孩子出生后会派上用场。是时候做出必要的改变了！

如果雇主提供保险，最好详细了解保险及其福利。这一点不容忽视！

人寿保险

人之常情是，如果自己不幸遭遇不幸，孩子在成年之前都能得到妥善照顾。因此，购买人寿保险来保障孩子的教育费用至关重要。家庭中每添一个新孩子，保额就应该相应增加。父母双方都应该购买保险，以确保孩子得到妥善照顾。

你应该了解所有提供人寿保险的机构，然后和你的配偶商量具体细节。赔付金额是多少？雇主提供保险吗？赔付金额是多少？大多数专家建议，保额应为个人年收入的8到12倍，以确保孩子能够维持生活水平、成长并上学。

如果妻子有工作，他应该了解雇主是否提供人寿保险，以及如果妻子去世，保险赔付金额是多少。如果赔付金额很少，或者雇主不提供保险，他可以考虑为妻子购买保险，以便在妻子去世后支付相关费用。如果妻子没有工作，他仍然应该购买保险（可能要等到孩子出生后）。他应该了解每年的育儿费用，并加上家政服务的费用。大约相当于年薪10倍的保险金额，可以让夫妻双方安心，因为他们的孩子会得到照顾。

终身保险还是定期保险？保险是终身的还是暂时的？终身保险（也称为永久性保险）的保费会被存入一个免税的基金。如有需要，您可以依靠这笔基金。这种保险需要您自行支付保费。

临时保险可以选择投保期限，例如20-30年，因此被称为“临时保险”。通常情况下，临时保险最便宜。保费取决于投保人的年龄，每月需缴纳一定金额。临时保险费用较低，因为保费不会计入保险基金。此外，当家庭成员增加时，临时保险更容易调整每月保费。此外，定期续保也很重要。

找到合适的保险。如果您发现需要增加每月保费，我们最好的建议就是“货比三家！”不同的保险公司提供不同的保费。您可以咨询保险代理机构或在线搜索。

健康保险

生孩子前最重要的事情之一就是检查你的健康保险。如果你的配偶有工作，她的雇主可能会为她支付保险费。如果夫妻双方都已婚且都有健康保险，他们可能会考虑从其他保险公司购买更优质的保险。

如果女性没有医疗保险，在怀孕期间可能难以获得。许多保险公司都会设定等待期（约一年），之后才会承担生育费用。建议您了解一下是否有社会福利项目或儿童健康保险项目。有些项目是免费的，有些则需要支付少量费用。即使夫妻双方都工作，也可以享受这些保险。

在选择健康保险时，需要考虑以下几点。保险是否是标准保险，即被保险人支付保费和部分费用？社会保障计划由谁承担？支付金额也因情况而异。配偶在购买保险之前，需要先了解一些与支付相关的重要问题。如果双方都认真考虑，就能找到一家在相同保险情况下同时支付双方保费的机构。家庭保险是一个不错的选择。或者，您可以了解哪家机构对一方父母和孩子提供更优惠的条件。

如需了解保单涵盖哪些内容，请咨询公司专家。如果顾问无法提供确切答案，您可以直接联系公司。以下是一些您可以咨询的问题：

• 这是什么类型的付款？
• 如果有的话，做母亲有什么好处？
• “产妇”是指剖腹产吗？
• 从这个角度来看，分娩时哪种麻醉最有益？
• 高危妊娠保险费用是多少？
• 保险费是多少？多久需要缴纳一次？
• 咨询费用如何支付？
• 是否有机会完全承担生育费用？
• 支付金额的百分比是多少？
• 我们选择的条件（妇产医院、在普通病房或单独房间分娩）是否需要付费？
• 到达妇产医院前需要办理哪些手续？
• 保险费用包括护士费用吗？
• 保险费用包括药费吗？
• 此保险的费用包括怀孕期间的哪些检查？
• 此保险的费用包括分娩期间的哪些检查？
• 此保险的费用包括哪些类型的分娩麻醉？
• 母亲和婴儿可以在医院住多久？
• 付款是直接发送给妇产医院还是保险公司？
• 此保单的价格不包含哪些服务？
• 婴儿出生后，此保单的费用包含哪些儿童保育项目？
• 此保险的费用是否包括所选医生的费用？
• 此保险包含一名儿童需要额外支付多少费用？
• 我怎样才能将我的孩子纳入该政策？
• 将孩子纳入该政策需要多长时间？

您应该向保险公司咨询与分娩和母性相关的医疗程序、检查、药物和其他事项的承保范围。例如，有些保险公司不承保超声波检查，因此提前确认这一点非常重要。有些保险不承保新生儿——您可能需要自行支付新生儿在妇产医院的住院费用。或者，保单费用不包括配偶选择的医生。如果保险不承保所有医疗费用，您应该尽快开始准备。

残疾保险——有必要吗？如果夫妻一方遭遇意外，导致长期无法工作，残疾保险是一个不错的选择。这种保险会在被保险人暂时丧失工作能力时支付一定数额的赔偿金。大多数雇主都会提供这种保险，但每位在职配偶都需要支付相当于其收入65%-75%的保额。

男方或其妻子的雇主可能会在工作地点提供残疾保险。这种保险的缺点是，当员工换工作时，保险就会终止，而且福利通常相对较低。此外，雇主支付和自付保单之间存在税收差异。如果公司支付保费，员工需缴纳所有所得税。如果员工支付保费，则其收入无需纳税。

如果一个人决定自己购买保险，他应该寻找一份可续保、且在被保险人达到退休年龄时不会失效的保险。最好的暂时性残疾保险将残疾定义为“无法从事正常工作”。一些价格较低的保险仅在被保险人完全丧失工作能力时才支付赔付，这种保险应该避免。

值得澄清的是等待期——许多雇主提供的保险都有30-90天的等待期。病假工资可能在相当长的一段时间内都拿不到。这时，拥有应急储备金就至关重要了。此外，如果员工选择在领取保险金之前等待较长时间，支付的金额可能会较低。

温馨提示：男士应确保妻子向雇主咨询，了解孕妇是否可享受残疾保险。在某些情况下，只有在出现严重健康问题或孩子出生后才会支付。

财产保险

房屋保险是投资理财的好方法，它可以在各种情况下保护您的家人免受经济损失。这类保单可能包含免责条款，以防有人在家中发生意外。

应该明确支付金额。如果夫妻决定聘请保姆，应该确保保险涵盖所有来家里的人，即使是雇佣的保姆或管家。

如果夫妻双方没有自己的房屋（因此无法投保），他们应该咨询租赁房产保险。租赁房产保险的适用情况与房屋保险相同，应予以考虑。

你不应该购买的保险

随着宝宝即将出生，夫妻可能需要考虑多种保险。然而，有些保险没有必要，因为它们的费用高于发生保险事故时应支付的赔付金额。以下类型的保险应避免购买：

• 信用保险。这类保险在当事人身故时，负责偿还抵押贷款和其他债务。它比人寿保险更贵，而且保险金只用于偿还债务。此外，这类保险仅适用于夫妻一方。如果夫妻双方都想投保，则需要两份保单。
• 健康保险。这类保险仅涵盖一种疾病，例如癌症。购买涵盖多种疾病的综合健康保险更为明智。
• 儿童人寿保险。在孩子开始独立赚钱之前（新生儿的情况非常罕见），他的去世不会影响家庭的经济状况。而且，你不应该“纠结于保险”，把钱存起来支付学费才是更明智的选择。
• 意外人寿保险：如果被保险人在事故中身亡，例如车祸或飞机失事，这种保险将为幸存者提供一大笔赔偿。事故中死亡的风险非常低。如果您认为自己需要这种保险，应该检查一下自己的信用卡。有些公司会为使用信用卡购买机票的飞机失事等情况提供保险。

儿童保育费用

决定哪一方去工作，哪一方在家照顾孩子，是大多数家庭不愿考虑的决定之一。然而，即使需要赚钱，很多家庭的父母也不愿意待在家里。

每个父母都希望确保他们的孩子在工作时得到很好的照顾。

通常情况下，雇主会为员工支付所有税款，包括医疗保险税。如果雇主支付给员工的金额低于一定数额，则可以例外。这应该与律师确认。请确保您的房产已投保，并且这些费用也包含在保险范围内。

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儿童保育费用

儿童保育费用相当昂贵。对一些家庭来说，这笔费用约占其收入的25%。三岁以下儿童的保育费用最高，具体取决于保育类型，但不会随着孩子年龄的增长而大幅降低。家庭托儿服务的费用则视具体情况而定。

有一些政府机构专门为低收入家庭提供服务。您可以咨询当地政府。

还有一些针对这种情况而设计的社会计划；特别是，你可以申请贷款。

在某些情况下，孩子可能需要特殊照顾。如果孩子天生患有病理或疾病，需要个人照顾，那么找到一个好的保姆会更加困难，费用也会更高。

量入为出

如果夫妻一方在孩子出生后没有重返工作岗位，则应考虑如何依靠自己的工资生活。或许，在孩子出生后，他们就应该开始只依靠即将重返工作岗位的配偶的工资生活。

如果夫妻双方都要工作，应该了解一下托儿费用——这可能是一笔不小的开支。你应该了解一下自己的居住地，并开始存钱支付这些费用。

最好的办法，也适用于任何情况，就是在怀孕期间开始依靠孩子出生后的预期收入生活。多余的钱可以存入银行的储蓄账户，等到孩子出生时，就能积累到一笔可观的收入。这样，夫妻双方就能适应新的生活水平了。

税收变化

养育孩子会影响您的税务。由于养育孩子花费巨大，父母必须了解所有可以节省税款的方法。本节将讨论税收、税收抵免以及其他节省税款的方法。

税收成本

你首先要做的一件事就是弄清楚你的工资中有多少要交税。你可以等到孩子出生后再计算（有些税在孩子出生后会减少），或者你也可以在怀孕期间就考虑清楚，看看孩子出生后有多少要交税。如果孩子出生在年底，你就必须谨慎处理这个问题。如果你今年更改了报税方式，而孩子明年出生，你就会遇到麻烦。这些问题你应该咨询你的律师。

不建议花“额外”的钱。最好把钱存入一个账户，以便在各种意外情况下使用（例如计划外的需求，或与生育相关的开支，以及购买孩子所需的一切）。孩子出生后，你也应该存钱。

儿童福利

每个 3 岁以下的孩子都可获得津贴。此外，当孩子达到法定年龄（如果他/她在州立大学全日制学习）并且年满 24 岁时，所得税会减少。

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我应该回去工作吗？

配偶们可能想知道，孩子出生后立即重返工作岗位是否划算。你可以做一些计算来帮助你做出决定。首先，你应该把所有与工作相关的开支加起来：

• 保姆工资。
• 人工喂养的费用（如果母亲不能母乳喂养）以及育婴室和家庭设备的费用。
• 所得税。
• 上下班的交通费用。
• 食品、干洗和其他必需品的费用。
• 外出就餐、购买食物、雇用管家等费用的成本。
• 确定您的假期费用：
• 与一位配偶不工作相关的福利和费用的总成本。
• 与工作相关的总费用。
• 用这个数字除以离家总小时数。这样你就能知道离家和离开孩子每小时的费用了。
• 这还应包括雇主提供的保险等内容。

这个数字可能会让配偶们感到惊讶。

为孩子存的钱

为孩子存一些钱总是一个好主意。这样，这些钱可以用来支付意外开支，或者孩子长大后的教育费用，尤其是与高等教育相关的费用。在本节中，我们将讨论为孩子存钱的方法。

为孩子投资有很多种方式。投资风险越大，收益越大。然而，高风险投资也意味着高风险的亏损。您可以选择更安全的投资方式。夫妻双方应该共同商讨如何投资这笔钱。

为孩子开设一个账户是个好主意，账户里的钱将来可以随时使用。账户应该定期充值，使其成为家庭预算的一部分。随着孩子逐渐长大，您可以鼓励他们也往账户里存钱。这将有助于孩子理解这笔钱的价值，并帮助他们养成健康的习惯。不必每次都投入大量资金，重要的是尽早开始，每月存入少量资金。

展示

宝宝出生后，夫妻俩可能会收到很多礼物。其中很多礼物对宝宝来说都很有用。朋友们也可能会问夫妻俩想要什么礼物。当亲戚朋友问起礼物时，你可以随时提到“宝宝账户”。建议他们往这个账户里存钱，既不粗鲁，也不敲诈，也不失礼貌。

银行存款

建议孩子出生后尽快开设一个银行账户，把孩子收到的所有赠款都存进去。账户也应尽可能随时补充资金。孩子长大后，你可以把他们挣到的钱存入账户。如果你不拖延太久，等孩子成年时，这个账户里就会有相当可观的余额。

总贡献

一般存款，也称为储蓄存款，也是为孩子的未来投资的好方法。很多这类存款没有固定的还款时间和金额，所以每次攒够钱的时候都可以存一点进去。很多这类存款只需要相对较低的首付。

如果此账户以孩子（以及父母一方）的名义开设，可能会有税收优惠。大多数情况下，税额会比仅以父母一方的名义开设账户更低。这对一些家庭来说非常有利。

怀孕期间，您可以咨询这类存款。孩子出生后，存款越早开始，孩子获得的钱就越多，即使存款期限有限。存款开始得越晚，获得的钱就越少。另请参阅下文，了解有关此类存款的讨论。

支付高等教育费用

很快，家长们就会意识到孩子正在快速成长。虽然这听起来可能难以置信，但很快，他或她就到了可以接受高等教育的年龄。除了离家带来的（每个人的）生活变化之外，家长们还会意识到教育费用高昂！

对于没有做好高等教育规划的家长来说，高等教育可能会耗尽他们的全部资金。2002年，一些大学的收费高等教育费用约为每年5000美元，而且这个数字还在逐年上涨。家长们应该想想，到孩子上大学时，这笔钱会花到什么程度。

你能做什么呢？我们能提供的最佳解决方案就是立即开始存钱。

储蓄存款

过去，许多家长会开设储蓄账户，为孩子上大学攒钱。18岁以下的子女不允许开设自己的银行账户，因此，储蓄账户是为孩子存钱的好方法。储蓄账户包括联名存款、关联存款和共同存款。

父母（或其他成年人）可以将钱存入孩子的名下，并管理该账户，直至孩子成年。成年后，孩子将对存款和所有资金负责，并可随意支配，无需征求任何人的许可。

对捐款的征税应根据具体情况予以明确。

其他一些建议

负责任的父母会希望在孩子出生前后处理好所有可能的财务问题。以下是一些夫妻可能不知道的财务细节，可以在怀孕期间或孩子出生后立即处理。

产假

女性应该与同事讨论产假事宜。之后，如果有必要，她应该与老板、社工和同事讨论她对产假以及最终重返工作岗位的计划和期望。她应该意识到，有些决定要等到孩子出生后才能做出，尤其是关于她何时重返工作岗位的决定，因为她无法预测分娩过程。她可能感觉良好，比预想的更早重返工作岗位。也可能她可能会遇到难产或需要剖腹产，休假时间会比预期的要长。

不同公司的产假细则各不相同，从较短的无薪假期到长达数月的全薪假期不等。带薪休假通常被视为暂时性失能。

女性也应该了解自己在产假方面的权利。她应该意识到，法律不允许询问她何时计划重返工作岗位。不过，建议尽早与上级沟通，以便在预算计算时考虑到这一点。

智能购物规划

由于我们已经在本章讨论了为人父母的财务方面，现在我们想提供一些建议，教你如何现在就为宝宝将来所需的物品做好规划。我们将在第九章讨论如何为宝宝做准备，但在这里，我们会让准父母们有机会思考如何以及在哪里购买他们所需的物品，需要什么，以及需要花多少钱。

现在，夫妻双方对必需品的实际成本有了一定程度的了解，估算一下这些物品的大致成本是个好主意。重要的是要明白，这些购买行为“吞噬”了整个家庭预算是不可取的，尽管父母希望给孩子最好的，但这并不总是必要的。很多东西可以在二手商店买到，也可以从亲朋好友那里借用（如果这些物品符合安全标准）。你可以在不同的商店里寻找，也别忘了在网上查看价格。

拆除保险箱

如果夫妻双方还没有自己的保险箱，现在是最佳时机。许多银行都可以办理，而且价格合理。

保险箱可用于存放重要的家庭文件，例如结婚证、出生证、保险单、遗嘱、合同、房地产合同、不常用的贵重物品（例如珠宝）以及其他需要妥善保护的物品。建议列出存放在保险箱中的物品清单，并将重要文件复印件存放在家中的防火柜中。您也可以将复印件存放在工作场所。

租用保险箱时，应确保夫妻双方都签署了合同，这样，他们双方都可以拿到保险箱的钥匙和保险箱本身——这样就无需每次都一起去银行，并且在夫妻一方死亡或发生意外时很有用。

如果夫妻一方休产假

如果母亲休产假，她会获得一些新的权利。具体来说，她可以获得子女抚养费和一些税收优惠。